Modalidade permite utilizar automóveis quitados como garantia para obtenção de recursos destinados à reorganização financeira, investimentos e capital de giro, sem perder o direito de uso do veículo
O refinanciamento de veículos, também conhecido como crédito com garantia de automóvel, vem ganhando espaço no mercado financeiro brasileiro como uma alternativa para quem busca crédito com taxas mais competitivas. A modalidade, que permite utilizar um veículo quitado como garantia sem que o proprietário deixe de utilizá-lo, passa agora a integrar o portfólio de serviços da ACT Assessoria.
Segundo Tom Oliveira, diretor operacional da empresa, a decisão de oferecer o produto surgiu a partir da demanda dos próprios clientes, que já utilizavam a assessoria para financiamentos imobiliários e operações de crédito com garantia de imóvel (Home Equity).
“A proposta é analisar cada caso individualmente para identificar qual modalidade oferece a melhor relação entre custo e benefício. Em algumas situações, o refinanciamento do veículo é mais vantajoso; em outras, o crédito com garantia de imóvel pode apresentar melhores condições”, afirma.
De acordo com a ACT Assessoria, os financiamentos podem chegar a aproximadamente R$ 200 mil, dependendo da avaliação do veículo e da capacidade financeira do cliente. A empresa informa ainda que trabalha inicialmente com oito instituições financeiras, buscando ampliar as possibilidades de aprovação e negociação.
Especialistas apontam que operações com garantia real apresentam menor risco para as instituições financeiras, o que se reflete em condições mais favoráveis para os consumidores.
Entre as principais vantagens da modalidade estão:
- taxas de juros inferiores às do crédito pessoal;
- prazos mais longos para pagamento;
- possibilidade de contratação de valores mais elevados;
- parcelas mais compatíveis com o orçamento;
- manutenção do uso do veículo durante toda a vigência do contrato.
A modalidade é indicada principalmente para quem pretende quitar dívidas com juros elevados, investir em um negócio, obter capital de giro, realizar reformas, custear estudos ou reorganizar a vida financeira.
Mercado em expansão
O crescimento desse segmento acompanha uma mudança no comportamento dos consumidores, que passaram a avaliar não apenas a facilidade de acesso ao crédito, mas principalmente o custo efetivo das operações.
Dados da B3 mostram que o Brasil registrou aproximadamente **7,3 milhões de veículos financiados em 2025**, melhor resultado anual em mais de uma década e o terceiro ano consecutivo de crescimento. A maior parte das operações foi realizada com veículos usados, demonstrando o potencial da frota nacional como garantia para novas linhas de crédito.
Além disso, a carteira de crédito destinada ao financiamento de veículos supera R$ 550 bilhões, reforçando a importância econômica desse segmento para o sistema financeiro brasileiro.
Digitalização acelera operações
Outro fator que impulsiona o crescimento do refinanciamento de veículos é a digitalização dos processos.
Hoje, etapas como simulação, envio de documentos, análise cadastral, avaliação do veículo e assinatura eletrônica dos contratos podem ser realizadas de forma online, reduzindo o tempo necessário para a liberação dos recursos.
Segundo a ACT Assessoria, clientes com crédito aprovado podem ter acesso aos valores em um prazo entre um e três dias após a assinatura do contrato.
Perspectivas
Com uma das maiores frotas de veículos do mundo e milhões de automóveis já quitados em circulação, o Brasil apresenta potencial para a expansão do crédito com garantia de veículos.
A expectativa do mercado é que a modalidade continue crescendo nos próximos anos, impulsionada pela busca por linhas de crédito mais eficientes, pela digitalização dos serviços financeiros e pelo fortalecimento da educação financeira dos consumidores.
Para Tom Oliveira, o refinanciamento deixa de ser apenas uma alternativa para obtenção de crédito e passa a desempenhar um papel estratégico no planejamento financeiro de pessoas físicas e empresas, permitindo transformar patrimônio em liquidez sem abrir mão do uso do veículo.
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